从“中产梦”中醒来，好好打工吧

　　“中产”定义

　　自打“中产阶级/阶层”概念出现，总有人试图给出定义。搞不清何为“中产”却试图定义“中产阶级/阶层”，注定是缘木求鱼。

　　最常用的标准是收入，如“日薪 10 美元”“日薪 85 美元”“一线城市家庭月收入 4 万~5 万元”等；还有资产标准，如“总资产至少在 1000 万以上”“有房产无房贷”“有豪车”等；职业、受教育程度乃至“价值观是否符合政府利益”也被拿来定义中产。

　　以上所有定义都经不起推敲。比如在北京、上海拥有一套产权房就可满足“总资产 1000 万”这个标准，凭这就“中产”了？再比如“价值观符合政府利益”怎么看着是果而不是因：中产阶级/阶层希望社会保持繁荣、稳定，厌憎动荡、混乱，自然而然地会与与政和谐相处。假如“穷光蛋”没有其它依仗，不可能单凭“价值观符合政府利益”就能“中产”。

　　本人早在 2010 年就提出“财产性收入占收入的一半即为中产”。

　　“财产性收入”是指家庭拥有的动产(如银行存款、有价证券等)、不动产(如房屋、车辆、土地、收藏品等)所获得的收入。它包括出让财产使用权所获得的利息、租金、专利收入等；财产营运所获得的红利收入、财产增值收益等。

　　其实用“资产性收入”更准确些。资产是可以创造收益的财产，宝马车是财产如果车主去开“网约车”就是资产了。

　　十七大报告首次提出“创造条件让更多群众拥有财产性收入”。十九大报告提出：“拓宽居民劳动收入和财产性收入渠道。”也就是说，民众取得财产性收入是受到鼓励的。

　　请比较下面两个家庭：

　　回迁户李先生名下有两套户，一套出租一套自住，每月租金收入 5000 元。李先生月收入 5000 元，妻子在家做饭、看孩子，家庭年收入 12 万元，资产性收入占比 50%。年薪 6 万的李先生算是“中产阶级中的底层”吧。

　　海归张先生年薪 100 万，房产价值 1000 万（每月还 3 万按揭），妻子不上班。扣除个税、缴社保之后，张先生实得 70 万元。按揭 36 万、孩子进“国际幼儿园”每年 10 万，养两台车每年 10 万元，全年伙食费（包括在外就餐）12 万不算多吧？一年下来张先生手里所剩无几。年薪 100 万的张先生不属于中产阶级。

　　假如李先生失业了，全家肯定要过一段紧日子。好在月薪 5000 元以下的工作相对容易找，李先先赋闲一个月，找了个月薪 4000 的先干着，家庭生活受影响不大。

　　张先生的抗风险能力要低很多。年薪百万的工作岗位比 6 万的少很多，半年找不到新工作又没有资产性收入，失去“现金流”的张家将坐吃山空。

　　最近发生的“程序员跳楼事件”属于个案，但假如欧先生 100 万收入中 50 万来自中兴另外 50 万为资产性收入，即便真“有精神病史”，结果也会完全不同。

　　中产阶级/阶层缺乏生存空间

　　对一个经济体而言，让有一定技能、愿意付出辛劳的人过上“基本水平生活”（包括必要的衣食住行、教育、医疗、娱乐）是它的“功能 1.0”。实现这个功能不算太难，相当于给一小块地、几件农具和种子让一个人生存下来。所谓“不劳动者不得食”，劳动者不至于饿死。

　　让居民大规模地实获得可观的资产性收入是经济体的“功能 9.0”，比“功能 1.0”难上十倍。

　　纵观人类历史，只有美国战后 50 年相对成功：数以亿计的高收入者通过养老保险、股票投资获利颇丰，鼎盛时期居民财产性收入所占比高达 40%，形成庞大的“中产阶级”。美国中产阶级是否风光下去是未知数，让“不劳动者得美食”，“美食”从何而来？

　　获得资产性收入的前提是有资产，而资产主要由收入累积而来。因此，根据年薪来划分中产在美国这个特定国家的特定时期偏差不大（也只是可以接受）。

　　获得资产性收入的方式大致有两种：

　　第一种是直接拥有企业、农场、森林、矿山、工厂、码头……不论公有制还是私有制国家，此类资产要么没有私人可以拥有，要么拥有者已经超越中产、跻身富豪；

　　第二种是持币者借助金融工具（股票、房地产信托基金等）间接持有第一类资产。

　　当信用货币大行其道，通涨是大势所趋，各国快慢不同而已。中国人在激辩房价时喜欢说“哪有只涨不跌的商品？”

　　其实还真有只涨不跌的商品，不是一种，而是全部！

　　大白菜从 2 分钱一斤涨到 3 分，人们说“哪有只涨不跌的商品？”后来涨到 1 毛、2 毛、3 毛……房价从 2000 涨到 3000，人们说“哪有只涨不跌的商品？”后来涨到 1 万、2 万、3 万……

　　高收入者对抗货币贬值的工具是投资理财。避免购买力缩水颇有难度，跻身中产者凤毛麟角。

　　企业、矿山码头等资产增加的速度赶不上信用货币的增速，持币者间的竞争不可避免（比如都去囤茅台酒、买茅台股票），加之“买的没有卖的精”资产在证券化时会经历一番溢价。一来二去，投资收益将大打折扣。

　　从宏观经济角度，持币者大规模、可持续的收益不合逻辑。试想金融当局前年“不小心”多发了 4 万亿、去年多发 3 万亿、今年多发 2 万亿……假设过去十年积累多发的货币有 20 万亿流入“准中产”者手中。当局正发愁怎么对付“笼中猛虎”，会坐视 20 万亿被炒成 40 万亿吗？

　　即便当局真想让股民发财，托市、救市让投入股市的 20 万亿变成 40 万亿，多出的 20 万亿从哪里来？归根结底还不是要多发钞票吗。股票翻了一倍，韭菜馅饼从 4 块涨到 8 块，持币者获得了什么？

　　回望过去 20 年的股市，几万元入市炒成“杨百万”的是个别现象，多数投资者是把自己炒成了“杨白劳”。

　　综上所述，借助高收入累积货币资产者要与印钞机赛跑、与其他投资者竞争、识破“贾跃亭讲故事”、预见“王健林要出事儿”……还得躲开不负责任的会计师、律师、保荐人。从统计角度讲，持币者必败无疑，跻身中产者是“漏网之鱼”。

　　真的猛士敢于直面惨淡的人生

　　马克思早已说过，工资就是劳动力的成本。所谓劳动力的成本包括衣食住行、赡养老人、抚育子女、医疗费用及养老储备。换言之，打工者以成本价出卖劳动力。少了员工活不了，多了企业受不了！

　　二十多年以前，住房是分配的、医疗是免费的、学校是企业办的，最好的西红柿才 5 分钱一斤，企事业单位的平均工资也只有几十元。

　　现在，一线城市白领工资过万者比比皆是，但蔬菜涨了十几倍，房子是高价的、看病是自费的、幼儿园是“贵族”的。任何一个时期的生存成本是与收入水平是“般配”的，经济发达、收入增加生存成本自然会水涨船高。善于理财者或许比其它人从容，但资产性收入能与工资收入持平者少之又少。也就是说，靠“工资+理财”模式跻身中产几乎没有可能。#“财务自由”是传说#

　　打工者的一生会在总体上收支平衡：总收入刚好覆盖衣食住行、教育、医疗的总成本。他们努力工作养家活口并为退休生活和医疗费用建立储备。“理想”的结果是“空手来空手去”，既无“人还在钱花完了的”尴尬，也不会留下 old money 供下一代坐享其成。

　　听起来残酷，但却是事实。鲁迅说“真的猛士敢于直面惨淡的人生”，好好打工吧！