全面详细介绍一个P2P网贷领域的ERP系统的主要功能

    一般的P2P系统，至少包括PC网站的前端和后端。前端系统的功能，可以参考“P2P系统哪家强，功能其实都一样”

http://blog.csdn.net/fansunion/article/details/46817473。后端系统，之前我都把它看作是一个普通的“Web管理系统”。

后来接触到北京专门做“类金融”系统的公司，他们的P2P后端，号称“ERP”。

     就整体功能而言，很不错，支持4种业务模式。可以参考“P2P网贷中的4种理财业务模式”

http://blog.csdn.net/fansunion/article/details/46859563

    但是，他们把系统称作“ERP”，有点过了头，自我感觉ERP系统功能很多，而这个系统还不够完善，

比如报表功能等还没有，毕竟做得还不久。

    从实际效益和销售宣传来看，提出“ERP”口号，是很好的，存在N个客户是因为这些概念买的他们的系统。

从客户角度来讲，也喜欢对他们自己的客户去讲，“我们用的是业界领先的ERP系统，够厉害吧，快来投钱吧”。

下面全面但是简要地介绍下这个ERP系统的功能：

七大模块：

   首页：个人最近事项

   借贷中心：大部分功能都是借贷相关的，借款申请和审批流程以及相关实体管理，还包括一些线下其它功能

   财富中心：线下理财相关的

   互联网金融：线上理财相关的

   网站运营：线上相关的，内容管理，理财人管理，红包优惠券活动等

   系统管理：前台和后台的一些参数配置

   组织机构：人员、角色和权限管理

   

一、首页

   代办任务：最近有哪些贷款等事项需要处理

   个人消息：内部消息系统

 

二、借贷中心

网站借款申请：线上部分的注册和非注册用户的贷款申请。

客户资料审核：借款申请时，填了资料，审核下，通过了就是目标客户了。

贷款办理：线下部分的贷款申请，分成个人和企业2类

任务处理：代办任务、处理任务、办结任务、我参与的项目，任务的进展，可以在流程图中看到当前进展

客户营销管理：管理意向客户、把意向客户转化成正式客户、也可能把这个客户排除、还可以看到“跟进记录”，这里的客户是“借款人客户”

客户档案管理：企业客户和个人客户的资料，比如姓名、联系方式、P2P账号，客户资源分配

合作渠道管理：和“客户档案管理”类似，性质变了，“合作渠道”，包括合作企业和个人，资料、P2P账号。

贷前业务查询：待审核、已审核的、已否决的，可以查看和编辑信息

贷中项目查询：和“贷前”类似，只是阶段不同而已，分为“办理中”和“终止”2类项目

贷后业务查询：和“贷前”类似，阶段不同，分为“放款后”、“还款中”、“已展期”、“已违约”、“已完成”

（贷款展期（Loan extension）是指借款人在向贷款银行申请并获得批准的情况下，延期偿还贷款的行为。）

贷后业务办理：还款催收、贷后监管、贷款展期、提前还款、利率变更、贷款结项、违约处理

财务资金管理：银行账户管理、银行流水录入、现金流水录入、银行账户明细。

           手动录入“流水”，搞错了吧，没，这个是针对“线下业务”的。

财务款项台帐：综合收款、本金放款、本金收款、利息收款、管理咨询费、财务服务费、退费支出、费用收取等多种台帐

贷款合同管理：各种合同，CRUD

抵质押物管理：贷款的时候，可能有一些实物，比如车辆，有抵押或质押，可能会办理手续

贷款档案管理：项目归档，把贷款过程中的资料，归类

贷款产品配置：信用贷等贷款类型、期限，目前没看出有多大用处，还有很多“基础材料配置”，没看懂

三、财富中心

    客户营销管理：和借贷中心的“客户营销管理”类似，只不过这里客户是“线下理财人客户”。

投资客户管理：理财人的资料和网站账号，可以为线下理财人开通线上P2P账号。

资金账户管理：资金账户、账户收支、充值记录和充值审核、提现申请和提现审核，这里的提现似乎是线下收到钱或转钱，线上补充流水。

理财产品管理：为了区分，线下叫“理财产品”，线上叫“理财计划”。产品类别管理、理财产品制定-购买-提前赎回，投资客户及债权总览。

其中有个功能叫做“债权匹配”，现在的理解是，根据若干债权组合成一个“理财产品”。

债权库管理：企业和个人2种债权。债权其实都是来源于“借贷中心模块”，债权由“借贷中心产生”，最终被4个地方“消化”，

财富中心：理财产品购买，互联网金融：直投标-债权标-理财计划。

派息还款管理：理财产品到期给利息。

    

四、互联网金融

    招标中心：招标综合查询，标的列表和基本信息维护，借款详细信息只能查看，而对外招标信息可以编辑。

  还包括一些其它相关功能，查看招标网页-跳转到前端页面，查看投标列表，查看还款计划表，导出投标列表，为啥没有“导出还款计划表”呢。

    直投标管理：分为个人和企业2种，用户直接把钱借给借款人。

  都包括4项：借款项目查询、公示信息维护（项目描述，资金用途等需要进一步填写的资料）、招标计划制定（投资起点金额、投资上限金额等更详细的招标参数设置）、招标信息发布

债权标管理：分为个人和企业2种，用户把钱给平台，平台把钱给借款人。

      功能和“直投标管理”完全一样，借款项目查询、公示信息维护、招标计划制定、招标信息发布。

理财计划管理

   理财计划招标：理财计划的利率是单独定的，和贷款债权的利率很可能是不一样的。

       理财计划先制定，再发布。个人认为，理财计划是对贷款债权的进一步“封装”。

   理财投资管理：理财人购买了一定额度的理财产品，这里匹配债权，从而实现“这个理财计划”。

           理财计划可以“提前赎回”，后台需要审核。

   债权库管理：企业和个人。

理财计划款项台帐：类似于一次“投资”的“回款记录”，可以看到“投资人、理财计划名称、期数、资金类型、收入金额、计划派息日期”等信息。

散标贷后处理

   款项到期查询：没看懂，似乎是“投资人投的项目”即将到期的意思。

   直投标还款管理：手动触发“还款”，也可以查看“还款明细”。

   债权标还款管理：和“直投标还款管理”类似，只是标的“性质”不同。

   全部款项明细台账：一次投标可以有多笔回款，上面的“直投标/债权标还款管理”侧重于“一次投标”所有回款，而明细台帐

   具体到一次投标中的其中一期回款。

   提前还款记录查询：没有看到“提前还款”按钮，只有“还款”按钮，可能是根据时间来判断是否为“提前还款”，然后在这里有记录。

债权交易管理

   债权交易查询：可以看到一次债权交易的“出让人、受让人、到期日、服务费交易成功时间”等信息。

   交易服务费记录：与“债权交易查询”类似，只不过只关注“服务费”。

散标贷后查询

   还款中项目：项目列表，可以看到“招标项目名称、招标项目编号、借款项目名称、金额、利率等信息”。   

   已完成项目：和“还款中项目”类似，都是“已完成的项目”。

     

    补录管理：补录债权（企业、个人，直投标、债权标、理财计划类），特点是“不需要审批”，可能是“已经发生的”。

债权的审批，基本都是线下，借款人获得资金，可能是线上，也可能是线下。
 

五、网站运营

    会员管理：

    注册会员管理：网上注册的理财人，可以重置密码，禁用用户（无法登录）

禁用用户管理：恢复正常

用户登录日志：用户名-登录ip-登录时间-退出ip

站内信管理：可以给某个或所有用户发送一个消息

邀请推荐查询：查询某个推荐人推荐的用户数

建立借款客户档案：从实际使用来看，把身份证等资料信息同步了

会员投资查询：理财人的一次投标完整的记录，收益-期限等

会员借款查询：借款人的一次借款记录，有快捷菜单，查看投标详情、招标页面、还款计划表

自动投标管理：设置自动投标的一些参数，比如借款人的信用等级、借款的利率范围

活动中心：

    积分管理：

   会员等级设置：会员的等级和所需积分，CRUD

   普通积分规则：比如“登录1次奖励1分”，开启、奖励周期、奖励分数等

   积分活动设置：比如“某段时间范围内，注册，奖励多少积分”

   积分兑换活动设置：比如“可以把积分兑换成优惠券”

   积分奖励派发查询：积分的完整日志    

优惠券管理：

   生成-审核-派发优惠券，优惠券自身有金额等信息，使用有条件。

   同时有完整的优惠券生成记录和消费记录。

红包管理：派发、派发历史记录、设计某个红包活动

红包和优惠券有啥本质区别呢，这个问题后面再仔细研究。

资金账户管理：

    线上资金账户查询：理财人的账号、第三方账号、资金和收益等

资金账户查询：某个理财人账户的收入、支出等信息

类似的还有，“合作资金账户查询”和“合作资金账户收支查询”。

可以这么了解，“资金账户管理”实际上是“理财人”等个人账户，下面的“平台台帐管理”是“P2P平台自身”的账户。

第三方交易查询：充值、提现、放款、还款等资金记录查询

平台台帐管理：

    平台总账管理：平台账户,保证金账户，担保账户共3种账户：充值、提现、转账、调账

平台分类明细管理：红包发放台帐,平台随息费台帐，债权交易手续费台帐，风险保障金收取台帐，非业务相关台帐。

台帐，属于会计核算中的账簿系统，不是会计核算时所记的账簿，它是企业为了加强某方面的管理、更加详细地了解某方面的信息而设置的一种辅助账簿，没有固定的格式，没有固定的帐页，企业可根据实际需要自行设计，尽量详细，以全面反映某方面的信息，不必按凭证号记帐，但能反映出记帐号更好。

平台会员账户对账单：理财人的资金信息。

    可以把这个模块理解成，是一个账务管理系统。

网站内容管理：

    简单的CMS系统：关于我们等公司资料

友情链接：前台首页展示的合作伙伴等链接

banner管理：前台首页展示的轮播图

页面显示信息管理：前台等地方用到的公司名称，key-value格式

六、系统管理

    我方主体管理:企业和个人，贷款相关流程需要

通用参数配置：

    地区数据字段：中国行政地区

银行名称管理：工商银行等名称

单级数据字典：Key-Value格式的数据，另外还有序号、描述等字段

行业类别字典：若干大行业，若干细分子行业

基准利率管理：比如，5年贷款，利率5.6%

节假日维护管理：某年某月某日，某个节日，话说这玩意有用么？

招标参数配置：

        信用等级管理：比如，名称“AA”，备注“*******”

项目类型管理：比如，“信用审核标”，备注“借款人信用合格，还款能力强”

担保机构管理：贷款流程里如果需要添加担保人，可以用到这里维护的担保机构，比如“武汉小雷担保公司”

招标类型管理：“定时标”，“限时标”，如果只是简单的一种“分类区分”的话，仅仅是为了区别而已

流程管理：

         流程任务总览：修改具体某个贷款流程的进度，比如直接把某个贷款给pass掉。

         流程配置管理：直接修改某种流程（通用）的一些规则。感觉，这种通用的规则，还是少改为好，出错的可能性比较高。

    系统配置管理：

        系统资金配置：

             宽限日：贷款放宽几天，友情价

             计息周期方式：“算头不算尾“，”算头又算尾”  

     罚息收取方式：“全部金额”-感觉略黑，“剩余金额”

 企贷节点流转控制金额：500万，可能是达到一定额度，需要特殊操作

系统账户配置：主要就3个字段描述，“名称”，“名称说明”，“使用说明”，纯文案类

表单配置管理：流程节点中对应的表单

系统安全管理：

    用户登录日志、系统操作日志、接口操作记录、合同上传日志、数据库备份日志

 简要记录下系统的一些记录，有据可查。

 开发者管理：

    流程定义管理：可以在线通过可视化界面设计流程，挺高端的。和代码是否有关联，目前还不太确定。

系统配置管理：一些参数配置，其中一些配置在其它地方也出现了，为啥呢

独立数据字段：依旧是Key-Value

报表模版管理：业绩统计报表，Excel等格式

第三方支付配置：据说该系统对接了10多家第三方支付（托管）机构，可以随便选，但同时只能使用一个

    

七、组织机构

    个人资料：账号、姓名、邮箱等

部门人员管理：

    部门：CRUD

门店：CRUD

部门和门店下有人员，人员之间存在上下级，人员可以有多个角色

角色权限：

    1个角色可以有多种权限

    人员的角色和权限分配，还是很不错的。

    1个角色可以代表一组相关的权限，比如贷款的CRUD，或者代表某种岗位，比如客服。

 通过给一个人，分配一个或多个角色，清晰地分配了权限。

 

 总结

 本文核心点：

 1.7大模块整体介绍，3大核心业务模块。

 2.借贷中心，贷款审批流程。

 3.债权的产生和4种消化方式，即4种形式的理财产品。

 4.分清线上和线下业务功能。

 

 由于实际流程尚未完全走通，部分业务没有真实数据，因此很可能存在若干理解不对的地方，等正式上线运营一段时间后，

 还需要回头进一步梳理总结。