浅谈P2P金融

自从李总理开发互联网大会，提出“互联网+”，好像与互联网相在的所有事情都火起来了。上至80岁的老头，下至十多岁的孩童，都知道了这个词“互联网+”。虽然大家可能对”互联网+“的概念都只是一支半解，但是像我们这种一直在互联网上沉浮多年的人，真切的感受到互联网是从未如此的被大众所关注过。

 

前段时间，去了趟海口。那边有一个老板，现在估计50多岁，做了房地产行业20多年了；现在开始做互联网金融，做P2P平台。

从个人角度说，我很敬佩他。一个从来没从事过互联网的人，一个50多的人，一个智能手机都玩不了的人，一个微信都玩不转的人……现在却是满腔热血投入到”互联网+“的浪潮中。什么是互联网，B2B，B2C，P2P？不知道这些词是什么意思，他一个一个的上百度，自己的写了几十页的感受及理解。50多岁了，有接触了解新事物的热情，我敬佩；做事方式，学习的精神，我敬佩；身家上十亿，却还要把所有精力投入一个自己的不了解的行业，创业的精神，我敬佩。

从工作角度说，我虽然是做网络工作的，但是这之前我没有了解过P2P行业。正好通过这一次的接触，我详细的了解了一些。

什么是P2P金融？P2P金融，这个词不是现在才有的，而是出现很久了。P2P金融又叫P2P信贷。其中，P2P是 peer-to-peer 或 person-to-person 的简写，意思是：个人对个人。P2P金融指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助电子商务专业网络平台帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。（来源百度百科）网络金融、民间借贷，由于一直都不能解决民众对资金安全及收益回报的信任问题，而处于市场边缘地带。市场也是确实出现过一些公司卷钱跑路的情况，从而让这个行业的受信任等及直线下降。

这几年互联网行业的成熟发展，及大公司的成功，比如三大巨头BTA；再加上李总理提出来的”互联网+“国家发展战略，给了P2P金融再次发展的大平台。今年7月相关部门提出来的《互联网金融健康发展指导意见》为P2P金融的发展制定了标准，指明发展的道路；这是一个很好的政策信号。

现在P2P金融行业最实用及最安全的模式有以下三种：

一、担保机构担保交易模式，这也是最安全的P2P模式。

此类平台作为中介，平台不吸储，不放贷，只提供金融信息服务，由合作的小贷公司和担保机构提供双重担保。资金全部由银行全程监管，保证的借款人的资金安全。此类平台的交易模式多为“一对多”，即一笔借款需求由多个投资人投资。

此种模式的优势是可以保证投资人的资金安全，由国内大型担保机构联合担保，如果遇到坏账，担保机构会在拖延还款的第二日把本金和利息及时打到投资人账户。

二、“P2P平台下的债权合同转让模式”的模式。可以称之为“多对多”模式，借款需求和投资都是打散组合的，甚至有由最大债权人将资金出借给借款人，然后获取债权对其分割，通过债权转让形式将债权转移给其他投资人，获得借贷资金。

三、以交易参数为基点，结合O2O（ONLINE TO OFFLINE，将线下商务的机会与互联网结合）的综合交易模式。

这种小贷模式创建的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据及产品结构占得优势，其线下成立的两家小额贷款公司对其平台客户进行服务。线下商务的机会与互联网结合在了一起，让互联网成为线下交易的前台。

此次去海口服务的公司，就是采用的第一种模式。针对海南的候鸟老人，推出了第一个产品。十万定期一年，一年的收益是16300元，每月的收益1358元。对于一般的两位老人，每个月1358元已经解决了养老的大部分花销；而且公司还为老人提供接机、打扫卫生以及海南度假山庄每年一个月的免费住宿等服务。感觉像有点在打广告，不过还真没有。个人觉得资金的安全问题已经解决了，还有这么高的收益及优厚的人性化服务，我自己都忍不住想为父母做一份投资。

我在海南，海南的国际旅游岛搞了这么多年，已经有一些成绩。海南是要建设成为一个旅游岛的，所以注定了海南岛上不可能发展工业，不可能发展破坏环境的其它产业。这次对海南互联网金融的发展现状也做了一个初步的了解。海南互联网金融市场处于一片空白，咨询了十多家海南本土互联网科技公司，没有一家公司有开发P2P平台的经历。全国大概只有海南可以注册带”金融“二字的公司，也可以看出一些问题。经过一些了解，我比较看好到海南做P2P金融平台的这家公司。如果海南政府能给于一定的政策扶持，我相信这也是海南经济发展的一个契机。

说了这么多，还没有说我到底给做了点什么。我去海口给这家公司做了一个微信公众平台”壹迈金融“，感兴趣的朋友可以关注了解下。现阶段微信公众平台做出来了，但是P2P交易平台还没有做出来，还不能通过线上交易。公司现在才刚起步，随着公司发展这些平台都会逐步完善。

本人在此祝愿公司发展顺利，同是我也关注着。

小崔    2015年9月6日