商户编号[Merchant Id]是什么

1. Merchant Id是什么
2. Merchant Id 是有哪几个部分构成的

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1. Merchant Id是什么

每当我们用自己卡发生一笔消费，打开云闪付，都会有一条交易提醒。比如下图

那这个交易信息中一定有一栏是，“商户编号”，看起来这个商户编号一定是 15位数字。那就有几个问题，这15位数字是怎么产生的？是谁定义的这15位数字？

这张图中还出现了发卡机构，收单机构，可参考这篇文章关于交易的基本知识 - hchengmx - 博客园。

2. Merchant Id 是有哪几个部分构成的

Merchant Id一定是 15位数字。

第1至3位的834：收单机构代码

第4至7位的1000：地区代码，可参考身份证前四位。

第8至11位的5311：MCC，即商户类别代码

第12至15位的1438：商户顺序号（不重要）

以下是两个根据Merchant Id查询各种收单地区代码/MCC 的小工具

MCC查询小工具¹

支付查²

2.1 收单机构代码

收单机构号是有三位数字构成。一般为银行或者第三方机构。

100 ~ 399 为国有银行 + 股份制银行 + 外资银行
400 ~ 499 为农商行
500 ~ 599 为村镇银行
800+ 为第三方收单机构

要想开展POS机业务的话，要具有中国人民银行颁布的《中华人民共和国支付业务许可证》³，即我们通常所讲的具有央行的支付牌照。

在这个 “已获许可机构（支付机构）”的页面里，可以看出来支付宝/银联/财付通/拉卡拉都是有合法的支付业务许可证。

虽然有了支付业务许可证，但是其中也分若个干子类型，比如互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡受理，只有具有 “银行卡收单” 这个业务类型，才可以进行收单业务。（银行卡收单业务是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。）

2.2 商户地区代码

与身份证一致，可参考身份证前四位。

2.3 Merchant Category Code(MCC)

MCC反映了商户是哪种行业的，具体的用处。MCC也在ISO 8583⁴报文中体现，是 field 18。

国际上的Merchant Category Code的标准为 ISO 18245:2003⁵，这个标准大概定义了哪个区段是用什么值。

中国区的 Merchant Category Code 标准为 GB/T 20548-2006⁶，标准中也提到了，这个标准参考了 ISO 18245:2003⁵。

标准只是定义了一些通用的，比如说 8211[小学和中学]、8220[大学、学院、专科和职业学院]、8241[函授学校]。所以只要遵循了 ISO标准，这三个MCC的含义一定是相同的。

标准里面还有 3000~3999 标明是 Reversal for private use，所以不同的卡组织在这个区段的MCC的实际含义可能是不同的。

以下是三个常见卡组织的MCC对应关系

中国银联 - MCC查询⁷
MasterCard MCC标准⁸
Visa MCC标准⁹

MCC具体由以下三种用处。

2.3.1 interchange fee(交换费) 不同，一般由卡组织（在国内就是中国银联）收取

卡组织通常会对不同的MCC执行不同的费率。根据MCC把对于农业类/慈善类/政府机构类就少收一点交换费。

中国银联目前把商户分为标准类、优惠类、减免类、特殊类。不同类执行的费率不同。

注: 此图中未包含特殊类商户：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

2.3.2 积分不同，一般由信用卡公司奖励

各大银行消费的话，都会累计积分或者返现，但是并不是所有MCC都会累计积分，拿苏州银行的积分累计规则举例：

3.以下指定商户类别境内POS刷卡交易，可累积积分：

住宿、餐饮及休闲娱乐业类：4733、5812、5813、5814、7011、7012、7032、7033、7297、7298、7829、7832、7911、7922、7929、7932、7933、7941、7991、7992、7994、7995、7996、7997、7998、7999

2.3.3 卡组织会根据MCC进行限制或者风控

在MCC 5311[百货商店] 的消费金额不能超过 10000 元
在MCC 8651[政治组织] 不能使用境外卡消费
同一张卡在同一个商户，MCC 5942[书店]，不能连续30天都消费

要是命中规则的话，卡组织可能会认为就会通知发卡行或者拒绝这张卡的交易。

参考资料