【观点】“马云：金融是要为外行人服务"，这个观点其实并不新鲜

不久前，马云在外滩国际金融峰会演讲，称金融行业需要“搅局者”。他说:“今天的金融，确实做得不错，没有今天这样的金融机构，中国的经济30年来不可能发展到今天，但是靠今天银行的机制，我不相信能支撑30年以后的中国所需要的金融体系。”在演讲的最后，马云特别提出:“金融是为外行人服务的，不是为自己金融圈里自娱自乐、自己赚钱的。”

马云显然是建议银行像个门外汉一样思考，往往是推出颠覆性创新的催化剂。认为银行由于历史原因，国内银行业往往按照自己的思维来运作。以企业融资为例，一家企业有融资需求，找到银行。银行的公司部接待了企业，了解到企业有海外贸易，随即请该行贸易融资部加入。由于涉及外汇业务，银行的国际业务部又介入。如果企业想通过网上银行实时查账，这家银行的电子银行部介入。一家企业同时与银行的四五个部门打交道，每个部门只了解一小段业务，令人匪夷所思，认为银行仍然站在自身角度看问题，缺乏“外行人”的视角。

【观点】其实这样的理念，在银行界并不新鲜，早在2005年，中国前银监会主席刘明康就提出了“流程银行”的概念，流程银行是相对于传统“部门银行”的一种全新的银行管理模式，以客户为中心，通过流程导向的管理思想，权衡目标与成本、效率，使绩效达到最优的一种管理思想尝试。“流程银行”不仅仅是通过流程导向的管理机制来提升企业内部横向协作能力和效率，更是一种长效和持续优化机制，再面向市场战略调整的时候能够快速响应，快速做出新的战略布局和可以执行流程管理策略，比如根据不同业务种类、不同地域、不同业务成熟度灵活缩放管控权限，业务成熟后可以下放一些权限到分行，高风险总部集中处理等等。

事实上各大银行都已经在2005年后就开始相应的改革与创新，比如建设统一征信体系，银行结合影像技术的集中审批，综合金融的服务的渠道整合，智能化的客户服务，非常多的银行正在打通由于历史原因造成的各种信息孤岛，目前大多数银行都已经更换了可以作为总线服务架构的瘦核心系统，接下来统一客户平台、统一押品、形成资本统一风险管理机制和统一授信机制，很快就能形成真正的以“客户”为中心的新一代服务体系。这样“外行”的客户就能随时随地的体验到智能化的金融服务。

传统的金融机构在IT支持建设方面要能实现互联网金融带来的便利性和服务理念其实并不难，对于传统金融机构来说，最难的可能还是组织结构的调整和运营模式的优化，只是这个理念对于银行来说并不新鲜。

而传统互联网企业要实现传统金融机构那样一个强健、安全的后台体系，可能要走的路还会很长，毕竟金融机构涉及民生、社会安全，哪怕在传统互联网可以实现的一个简单的信息查询，也是需要考虑诸多安全因素,真正涉足外金融信贷核心业业务，在资本业计量、利率务定价和风险评估性方面更加的需要保专业性机能障和数据模型的支持传，如果传统互联网企业涉足金融，其实这些都会成为必须要建设的体系，如若互联网企业涉足金融而相关基础建设不完善或不合理，只会给社会带来巨大的金融风险，加速中国经济危机的到来！

互联网企业涉及金融，其实要考虑的可能远远不止这些，一旦涉足金融，将面临者文化、管理架构的重大调整，招商银行副行长丁伟也在2013年7月18日的发言中很自信欢迎传统互联网企业申请银行牌照，也就在近日平安和阿里集团悄然燃起了各自攻城拔地的竞争，让大家拭目以待。

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